אם אתה עומד לחתום על משכנתא בשיעור 30 שנה, אתה יכול להיות יותר קצת המום בגודל של מחויבות שאתה התחייבות. אמנם אין ספק כי משכנתא היא אחת החובות הכספיים הגדולים ביותר שאי פעם לקחת על עצמו, יש מעט נחמה בידיעה כי אתה נכנס לתהליך הודיע ​​על עבודה ומשכנתאות. יש לנו את הבסיס של מה נכנס קצב משכנתא 30 שנה, אז אתה יכול להיות סמוך ובטוח כי את ההלוואה הגדולה ביותר של החיים שלך יהיה קל להבין מוכר בכל דרך.

P & אני

הלוואת משכנתא בעצם מורכב משני חלקים: סכום הקרן, המהווה את הסכום הריאלי של ההלוואה, לבין האינטרס, המהווה את הכסף שאתה משלם למלווה עבור הזכות להחזיק משכנתא שלכם איתם. סכום זה יהיה מושפע ישירות שיעור 30 שנה משכנתא אתה משא ומתן עם המלווה שלך. שני אלה הם דמויות להיכרך בדרך כלל ביחד מה שמכונה התשלום "P & אני", ובדרך כלל נשארים עקביים לאורך כל חיי ההלוואה, אלא אם כן יש לך שיעור מתכווננת אשר משנה את סכום הריבית משנה לשנה.

המונח

30 שנה משכנתא בשיעור יושפעו את מגמות השוק הנוכחי, אבל זה יהיה גם נקבע בחלקו על ידי סוג של תנאי ההלוואה אותך ואת סוכן משכנתאות מסכים. 30 שנה משכנתא שיעור יכול להיות שיעור המסורתית ריבית קבועה שתהיה עקבית לאורך חיי ההלוואה. אלה חדשות טובות, כאשר בסופו של דבר אתה עם קצב, כי הוא מתחת מגמות השוק, אבל לא כל כך טוב אם המשכנתא שלך בשיעור 30 שנה הוא 10% ואת השוק הנוכחי מראה ממוצע של 5.5%. החדשות הטובות הן, כי אתה תמיד יכול למחזר הלוואה כדי לקבל שיעור טוב יותר 30 שנה משכנתא; החדשות הרעות הן כי זה עולה כסף אגרות נקודות כדי לעשות זאת.

דיסקונט נקודות ונעילה ב

תנאים אלה יהיו זרוקות על ידי קצין ההלוואה שלך לעתים קרובות, אבל זה יכול להיות קשה להבין בדיוק למה הם מתכוונים. נקודות הנחה משלמים לעתים קרובות בשעת הסגירה ההלוואות, והם משמשים בדרך כלל כדי לקנות את שיעור נמוך יותר 30 שנה משכנתא. נעילה ב אומר שאתה והמלווה שלך להתחייב שיעור להגדיר 30 שנה משכנתא, גם שיעורי להשתנות שוב לפני ההלוואה סגור למעשה. המלווים בדרך כלל לנעול בשיעורי בבית כאשר אתה 30 או 60 ימים מתוך סגירת ההלוואה שלך, ולפעמים הם גובים תשלום לעשות זאת. בדוק עם המלווה שלך כדי לראות מה המדיניות שלהם לנעילת שיעור המשכנתא הטובה ביותר.

משכנתא בשיעור 30 שנה עדיין נראה כמו מחויבות גדולה, אבל עם קצת ידע על איך התהליך עובד, זה יכול להיראות הרבה יותר קל. אם אתם מעוניינים במשכנתא ראשונה חדש או למחזר, פנה קצין משכנתא היום.

כאשר אתה בשוק עבור בית חדש, אחד ההיבטים המורכבים ביותר הרכישה עשוי להיות בחירת רכב מימון עבור הנכס שלך. הלוואות למשכנתאות הפכו מגוונים למדי בשנים האחרונות, בניסיון להתאים לכל צורך פיננסי לרכישת דיור. אחת חבילת ההלוואה כי הפך פופולרי למדי היא משכנתא בשיעור מתכווננת. הלוואות אלה בדרך כלל מתחילים עם ריבית נמוכה מפתה כי יהיה לעלות ולרדת עם מגמות השוק. אבל משכנתא בשיעור מתכווננת אינה הבחירה הטובה ביותר עבור כולם. המשך לקרוא כדי לקבל טיפים על בחירת מוצר המשכנתא המתאימה לצרכים שלכם.

יתרונות

ישנם מספר יתרונות על המשכנתאות שיעור מתכווננת. כפי שהזכרנו כבר, את הריבית המבוא הוא בדרך כלל נמוך בהרבה מה מוצע שיעור המשכנתאות המסורתי 30 שנה. עם זאת, כי שיעור נמוך יכול לשנות מעת לעת, בדרך כלל מבוסס על עלייתו ונפילתו של ביל 1 שנה האוצר האמריקני או אחר ביצועים דומים. אם נראה כי שיעורי במצב נשירה, משכנתא בשיעור מתכווננת עשוי להיות הדרך ללכת.

זוהי גם בחירה טובה אם יהיה צורך מזומנים מיותרים במהלך השנה הראשונה של ההלוואה עבור שיפורים הביתה או גינון. עם זאת, נכנס החוב בתקופה זו יגרום בעיה משמעותית אם התשלום החודשי שלך בסופו של דבר עולה לפני היתרה שלך משולם במלואו. בעלי בתים יהיו גם לבחור משכנתא בשיעור מתכווננת אם הם לא נשארים בבית זמן רב, שכן שיעור לא יהיה לך זמן מקסימום החוצה במהלך טווח קצר יותר. אתה יכול גם להתחיל עם משכנתא בשיעור מתכווננת ואז למחזר כמו שיעור מתחיל לעלות. עם זאת, יש לזכור כי מימון מחדש ייעשה בקצב השוק הנוכחי, אשר עשוי להיות גבוה יותר או נמוך יותר מהשיעור המקורי.

חסרונות

משכנתא בשיעור מתכווננת אינה הבחירה הנכונה עבור כולם. זה לא אמור לשמש כדי להגיע לבית יקר יותר מאשר אתה יכול להרשות לעצמך, כי עלייה בשיעורי רשאי לעשות בבית יקר מדי הרבה יותר מהר ממה שאתה רוצה. חשוב גם להבין את תנאי ההלוואה באופן יסודי, כגון כמה פעמים את הריבית עשויה להשתנות ומה כמוסות על תנודות אלה יכול להיות. אנשים רבים מופתעים לרעה על ידי כמה התשלומים החודשיים שלהם יכול לעלות עם תנודות הדולר, כדי לוודא שאתה מוכן בגין כל הוצאה משכנתאות נוספות שעלולות להתעורר.

משכנתא בשיעור מתכווננת היא לא מתאימה לכל אחד, אבל זה יכול להיות בחירה פיננסיים מתוחכמים עבור חלק. אם המשכנתא שיעור מתכווננת נשמע כמו מוצר ההלוואה המתאימה לך, לדבר עם הקצין הלוואה על כל הפרטים הקטנים של ההלוואות שהם מציעים וודא שאתה מבין את תנאי מושלם לפני שאתה חותם על הקו המקווקו.

כאשר אתה בשוק עבור בית חדש או מחפשים להפחית את התשלומים על הנכס הנוכחי, הלוואת משכנתא חדשה יהיה כמובן הגיוני פעולה. עם זאת, ישנן חברות פיננסיות רבות כי יהיה מתחרה עבור העסק שלך, מציע לך לטובת משכנתא בשיעור והתנאים סבירים ביותר. לפני שאתה קופץ לבריכה ההלוואות, זה עוזר יש כמה עקרונות בסיסיים מתחת לחגורה שלך כך את כל התהליך עובר בצורה חלקה יותר.

המחירים תחרותיים

חברת המשכנתאות עשויה לפרסם את שיעור הריבית על המשכנתאות בפרט הלוואה קבועה או משכנתא בשיעור מתכווננת, אבל זה עשוי להיות סחירים בהתבסס על סוג של היסטוריית אשראי יש לך את כמות הנקודות שאתם מוכנים לשלם. כדי להבטיח שתקבל את האינטרס שיעור המשכנתאות אפשרי, זה רעיון טוב כדי לדעת מה הם תעריפי השוק הנוכחי של האזור שלך. אתה יכול למצוא בקלות את המידע הזה על ידי גלישה באינטרנט עבור אתרים רבים המספקים השוואת מחירים בלחיצה אחת קלה. כדי להבטיח שאתה משווה תפוחים עם תפוחים, ודא שאתה מחפש בנקודות ודמי כמו גם את שיעור הריבית על המשכנתאות. ברגע שיש לך למצוא עסקה טובה, אתה מוכן להתמקח עם המלווה כל מי שמוכן להתאים את האינטרס משכנתא בשיעור אתה יכול למצוא.

העמלות הן סחירות

עמלות הם חלק מצער של תהליך ההלוואות, אבל לפעמים נתונים אלה לדיון בדיוק כמו ריבית המשכנתאות. בעוד הבנקים לא יוכלו לעשות הרבה להנחה האגרות שנקבעו עבור שירותים כגון הערכה או הגשת הניירת הדרושה, נקודות עלות נוספת כי חברות קרובות יכולים להיות גמישים עם. במקרים רבים, נקודות המחוברים ישירות ריבית המשכנתאות, זאת כאשר שיעור הולך נמוך הנקודות ללכת גבוה. זו הסיבה המלווים קצת מתייחסים "לקנות את" שיעור הריבית על המשכנתאות. עם זאת, אם תמצא אחד המלווה מציע שיעור מיוחד עם נקודות לא, זה הוגן לציין כי למעשה למלווה אחר אשר מציעה את קצב גם עם כמה נקודות לשורה. לעולם אינך יודע מתי אתה עלול לקבל נקודות אלה נוכו לתועלתך.

עוד כסף מיותר

כאשר אתה מבקש ריבית המשכנתא עבור למחזר הלוואה קיימת, המלווים רבים ישאלו אם אתה רוצה ללוות כספים נוספים בגין רכישות כמו שיפורים הביתה או חופשה משפחתית. מיטב הכוחות שלך משא ומתן עובד כאשר אתה לא לוקח כסף נוסף החוצה, אלא רק לשים את ההלוואה בחזרה את הנכס שלך. אז לשכוח את המזומנים הנוסף - תוכלו פשוט להרים את התשלום החודשי שלך על שלל 30 שנים בכל מקרה.

מציאת האינטרס שיעור המשכנתאות קל ברגע שיש לך את הבסיס של איך עובד תהליך ההלוואות. חנות סביב ואל תפחדו לשאול המלווים ללכת נמוך יותר על שיעורי שלהם או דמי לתת לך את העסקה הטובה ביותר האפשרית. אתה פשוט עלול להיות מופתע לטובה את תנאי ההלוואה שתקבל.

שיעור הריבית על המשכנתאות כבר ידוע לעלות ולרדת, וכאשר הוא בשפל כל הזמן, אולי הגיע הזמן לרכוש נכס חדש או למחזר הלוואה קיימת. אבל איך אתה יודע איזו חברה האוצר יציע לך את שיעור המשכנתא הטובה ביותר? האפשרויות הן רבות וכל אחד מבטיח לתת לך את העסקה הטובה ביותר האפשרית. עם זאת, על ידי חימוש עצמך עם כמה עובדות בסיסיות, תוכל למצוא את שיעור המשכנתא הטובה ביותר עבור ההלוואה שלך.

דע את התחרות

הצעד הראשון לקנות שיעור המשכנתא הטובה ביותר היא לדעת מה זמין. האינטרנט הופך השוואת מחירים הרבה יותר קל מאשר אי פעם בעבר, שכן ניתן למצוא שורה של כל שיעורי הנוכחי ממגוון רחב של המלווים בלחיצה אחת. זה isn'ta רעיון רע להתחיל בדיקת שיעורי השבועי הנוכחי, ברגע שיש לך הלוואה חדשה בחשבון. זה מאפשר לך לשמור על קשר עם שתי מגמות השוק הנוכחי ותנודות שעלולות להתעורר. גם אם הלב שלך מוגדר על המלווה מסוים, אתה תמיד יכול לזרוק את שיעור המשכנתאות התחתון של מתחרה כדי לקבל קצין ההלוואה שלך במצב רוח המשא ומתן.

דע את עלויות ההלוואות

כדי לבצע השוואת מחירים שלך מדויק יותר, אתה צריך להיות בהרמוניה עם סוג של עלויות שניתן מודבקות על שיעור המשכנתאות מהממים. זה לא עושה הרבה לנהל משא ומתן על שיעור נמוך יותר אם נקודות ודמי הולכים להרקיע שחקים כתוצאה מכך. כאשר מדברים למלווים, אתה תמיד רוצה לברר אם הנקודות נזקפות לקבל שיעור שאתה מבקש וכמה המלווה את ההאשמות לעבד ולסגור ההלוואה שלך. חשוב גורם אלה פיסות של מידע, שכן שיעור של 5% כי ההאשמות 4 נקודות לא יכול להיות עסקה טובה יותר מאשר 5.25% עם נקודות לא אחרי הכל. וזה יכול להיות משא ומתן נקודות ובמקרים מסוימים בדיוק כמו הריבית יכול - במיוחד אם אתה יודע מה קורה בבית המלווה במורד הרחוב.

דע את דוח האשראי שלך

אין זה סוד כי המלווים לשמור את שיעור המשכנתא הטובה ביותר עבור מועמדים עם ההיסטוריה אשראי הנקייה. האם אתה יודע את המספר שלך? כל דוח האשראי העריכו כי מספר המלווים נותן מושג כמה סיכון הם התחייבות המציע כי מימון המבקש בפרט. דירוג אשראי מעל 700 נחשב בדרך כלל "טוב מאוד" עד "מצוין", תוך ציון בין 680 ו - 700 נחשב "טוב". כל דבר פחות מ 680 עלול לגרום לך סיכון גבוה יותר למלווה, אשר עלול לגרום בשיעור המשכנתאות נמוכה יותר. אם אתה יודע שיש לך דו"ח אשראי טוב מאוד, אתה יכול להיות סמוך ובטוח שאתה נמצא במושב הנהג כאשר מדובר במשא ומתן על שיעור המשכנתא הטובה ביותר.

אם אתה בשוק עבור בית חדש או מחפש תשלום חודשי נמוך יותר על הנכס הנוכחי, לדעת איך לנהל משא ומתן על שיעור המשכנתאות יהפוך את כל ההבדל ההלוואה שתקבל. שמור על טיפים אלו תחובה מתחת לחגורה כאשר מדברים למלווים אתה בטוח בסופו של דבר עם הלוואת משכנתא שאתה רוצה ויכול להרשות לעצמו.