Jika Anda akan mendaftar untuk tingkat hipotek 30 tahun, Anda mungkin akan lebih dari sedikit kewalahan pada ukuran dari komitmen Anda melakukan. Meskipun tidak ada keraguan bahwa pinjaman hipotek adalah salah satu kewajiban keuangan terbesar yang pernah Anda mengambil, ada beberapa kenyamanan dalam mengetahui bahwa Anda masuk ke proses informasi tentang pekerjaan hipotek. Kami memiliki dasar-dasar apa yang masuk ke tingkat hipotek 30 tahun, sehingga Anda dapat yakin bahwa pinjaman terbesar dalam hidup Anda akan mudah untuk memahami dan akrab dalam segala hal.

P & I

Pinjaman hipotek pada dasarnya terdiri dari dua bagian; jumlah pokok, yang merupakan jumlah aktual dari pinjaman Anda, dan kepentingan, yang merupakan uang yang Anda bayar kepada pemberi pinjaman untuk memegang hak istimewa pinjaman hipotek Anda dengan mereka. Jumlah ini akan langsung dipengaruhi oleh tingkat hipotek 30 tahun itu Anda bernegosiasi dengan kreditur Anda. Kedua tokoh ini umumnya disatukan dalam apa yang dikenal sebagai pembayaran "P & I", dan biasanya akan tetap konsisten sepanjang kehidupan pinjaman kecuali jika Anda memiliki tingkat adjustable yang akan mengubah jumlah bunga dari tahun ke tahun.

Jangka

Sebuah tingkat hipotek 30 tahun akan terpengaruh oleh tren pasar saat ini, tetapi juga akan ditentukan sebagian oleh jenis persyaratan pinjaman Anda dan broker hipotek setuju untuk. Para 30 tahun tingkat hipotek bisa menjadi tingkat bunga tetap tradisional yang akan konsisten sepanjang kehidupan pinjaman. Ini adalah berita baik ketika Anda berakhir dengan tingkat yang di bawah tren pasar, tapi tidak begitu bagus jika 30 tahun tingkat hipotek Anda adalah 10% dan pasar saat ini menunjukkan rata-rata 5,5%. Kabar baiknya adalah bahwa Anda selalu dapat membiayai pinjaman Anda untuk mendapatkan tingkat hipotek yang lebih baik tahun 30; berita buruk adalah bahwa biaya uang dalam biaya dan poin untuk melakukannya.

Diskon Poin dan Mengunci Dalam

Istilah-istilah ini akan dilemparkan sekitar oleh petugas pinjaman Anda sering, tetapi akan sulit untuk memahami persis apa yang mereka maksud. Poin diskon sering dibayar pada penutupan pinjaman, dan biasanya digunakan untuk membeli ke tingkat yang lebih rendah hipotek 30 tahun. Mengunci dalam berarti bahwa Anda dan pemberi pinjaman Anda melakukan dengan tingkat hipotek 30 tahun ditetapkan, bahkan tingkat berfluktuasi lagi sebelum pinjaman benar-benar ditutup. Lender biasanya akan mengunci di tingkat di saat Anda 30 atau 60 hari keluar dari penutupan pinjaman Anda, dan kadang-kadang mereka akan mengenakan biaya untuk melakukannya. Periksa dengan pemberi pinjaman Anda untuk melihat apa kebijakan mereka adalah untuk mengunci di tingkat hipotek terbaik.

30 tahun tingkat hipotek mungkin masih tampak seperti sebuah komitmen besar, tapi dengan sedikit pengetahuan tentang bagaimana proses bekerja, itu bisa tampak jauh lebih mudah. Jika Anda tertarik pada hipotek pertama baru atau membiayai, hubungi petugas pinjaman hipotek saat ini.

Ketika Anda berada di pasar untuk rumah baru, salah satu aspek yang paling rumit pembelian dapat memilih kendaraan pembiayaan untuk properti Anda. Pinjaman hipotek telah menjadi sangat beragam dalam beberapa tahun terakhir dalam upaya untuk mengakomodasi setiap kebutuhan keuangan dan pembelian perumahan. Satu pinjaman paket yang telah menjadi agak populer adalah adjustable rate mortgage. Pinjaman ini umumnya mulai dengan suku bunga rendah yang menggoda akan naik dan jatuh dengan tren pasar. Tapi adjustable rate mortgage bukan pilihan terbaik bagi semua orang. Baca terus untuk tips tentang memilih produk KPR yang tepat untuk kebutuhan Anda.

Keuntungan

Ada sejumlah keuntungan untuk hipotek adjustable rate. Seperti yang kita telah disebutkan, tingkat bunga pengantar biasanya jauh lebih rendah daripada apa yang ditawarkan untuk tingkat hipotek 30 tahun tradisional. Namun, bahwa tingkat rendah dapat berubah secara berkala, biasanya didasarkan pada naik turunnya Bill 1-tahun Treasury AS atau lain patokan yang serupa. Jika tampak bahwa harga dalam mode menjatuhkan, hipotek adjustable rate mungkin cara untuk pergi.

Ini juga merupakan pilihan yang baik jika Anda akan membutuhkan uang tunai ekstra selama tahun pertama pinjaman untuk perbaikan rumah atau lansekap. Namun, pergi ke utang selama waktu ini akan menyebabkan masalah yang signifikan jika pembayaran bulanan Anda berakhir naik sebelum saldo Anda dibayar penuh. Beberapa pemilik rumah juga akan memilih adjustable rate hipotek jika mereka tidak tinggal di rumah panjang, karena harga yang tidak akan punya waktu untuk max keluar selama jangka pendek. Anda juga dapat memulai dengan adjustable rate mortgage dan kemudian membiayai karena tingkat mulai naik. Namun, perlu diingat bahwa pembiayaan akan dilakukan pada harga pasar saat ini, yang mungkin lebih tinggi atau lebih rendah dari tingkat asli Anda.

Kekurangan

Adjustable rate mortgage bukanlah pilihan yang tepat untuk semua orang. Ini tidak boleh digunakan untuk masuk ke rumah yang lebih mahal dari yang Anda mampu, sejak kenaikan suku dapat membuat rumah terlalu mahal jauh lebih cepat daripada yang Anda inginkan. Hal ini juga penting untuk memahami persyaratan dari pinjaman secara menyeluruh, seperti seberapa sering suku bunga dapat berfluktuasi dan apa topi pada mereka fluktuasi mungkin. Banyak orang tidak menyenangkan terkejut oleh berapa banyak pembayaran bulanan mereka bisa naik dengan tingkat fluktuasi, jadi pastikan Anda siap untuk setiap biaya hipotek tambahan yang mungkin timbul.

Hipotek adjustable rate tidak cocok untuk semua orang, tetapi dapat menjadi pilihan cerdas keuangan untuk beberapa. Jika adjustable rate mortgage terdengar seperti produk pinjaman yang tepat untuk Anda, berbicara dengan seorang petugas pinjaman tentang seluk beluk pinjaman yang mereka tawarkan dan pastikan Anda memahami persyaratan sempurna sebelum Anda menandatangani pada garis putus-putus.

Ketika Anda berada di pasar untuk rumah baru atau mencari untuk menurunkan pembayaran pada properti saat ini, pinjaman hipotek baru akan saja logis dari tindakan. Namun, ada banyak perusahaan pembiayaan yang akan bersaing untuk bisnis Anda, menawarkan tingkat bunga hipotek terbaik dan istilah yang paling terjangkau. Sebelum Anda melompat ke dalam kolam pinjaman, hal ini membantu untuk memiliki beberapa dasar-dasar di bawah ikat pinggang Anda sehingga seluruh proses berjalan lebih lancar.

Harga Kompetitif

Sebuah perusahaan hipotek mungkin mengiklankan tingkat bunga hipotek tertentu untuk pinjaman tetap atau adjustable rate mortgage, tapi ini mungkin dinegosiasikan didasarkan pada jenis sejarah kredit yang Anda miliki dan jumlah poin yang Anda bersedia untuk membayar. Untuk memastikan Anda menerima tingkat bunga hipotek yang terbaik, itu adalah ide yang baik untuk mengetahui apa yang harga pasar saat ini untuk wilayah Anda. Anda dapat dengan mudah menemukan informasi ini dengan berselancar internet untuk banyak situs yang menyediakan perbandingan belanja dalam satu klik mudah. Untuk memastikan Anda membandingkan apel dengan apel, pastikan Anda melihat poin dan biaya serta tingkat bunga hipotek. Setelah Anda telah menemukan kesepakatan yang baik, Anda siap untuk tawar-menawar dengan kreditur yang bersedia untuk menyesuaikan tingkat bunga hipotek terbaik yang bisa menemukan.

Biaya Negotiable

Biaya merupakan bagian yang disayangkan dari proses pinjaman, tapi kadang-kadang angka-angka ini untuk diskusi seperti tingkat bunga hipotek. Sementara bank mungkin tidak dapat berbuat banyak untuk diskon biaya ditetapkan untuk layanan seperti penilaian atau pengajuan dokumen yang diperlukan, poin merupakan biaya tambahan bahwa perusahaan sering dapat fleksibel dengan. Dalam banyak kasus, titik-titik secara langsung terhubung ke suku bunga kredit, sehingga ketika tingkat rendah berjalan poin lebih tinggi. Inilah sebabnya mengapa beberapa lender mengacu pada "membeli down" tingkat bunga hipotek. Namun, jika Anda menemukan satu pemberi pinjaman yang menawarkan tingkat tertentu tanpa poin, adalah wajar untuk menyebutkan fakta bahwa pemberi pinjaman lain yang menawarkan tingkat yang sama dengan beberapa poin tertempel di. Anda tidak pernah tahu kapan Anda mungkin mendapatkan titik-titik dikurangi untuk keuntungan Anda.

Uang lebih yang tidak perlu

Ketika Anda meminta tingkat bunga kredit untuk pembiayaan kembali pinjaman dari yang ada, banyak lender akan menanyakan apakah Anda ingin meminjam dana tambahan untuk pembelian seperti perbaikan rumah atau liburan keluarga. Kekuatan negosiasi yang terbaik bekerja ketika Anda tidak mengambil uang tambahan keluar, tetapi hanya menempatkan pinjaman kembali ke properti Anda. Jadi, lupakan uang ekstra - Anda hanya akan meningkatkan pembayaran bulanan Anda selama jangka 30-tahun pula.

Menemukan tingkat bunga hipotek terbaik adalah mudah setelah Anda memiliki dasar-dasar bagaimana proses pinjaman bekerja. Toko sekitar dan jangan takut untuk meminta pemberi pinjaman untuk pergi lebih rendah pada tarif mereka atau biaya untuk memberikan Anda yang terbaik menangani mungkin. Anda hanya mungkin terkejut pada persyaratan pinjaman yang Anda dapatkan.

Tingkat bunga hipotek telah dikenal untuk naik dan turun, dan ketika itu pada semua waktu rendah, mungkin sudah saatnya untuk membeli properti baru atau pembiayaan kembali pinjaman yang ada. Tapi bagaimana Anda tahu mana perusahaan keuangan akan menawarkan tingkat hipotek terbaik? Pilihannya adalah banyak dan masing-masing akan berjanji untuk memberikan yang terbaik menangani mungkin. Namun, dengan mempersenjatai diri dengan beberapa fakta dasar, Anda dapat menemukan tingkat hipotek terbaik untuk pinjaman Anda.

Tahu Kompetisi

Langkah pertama dalam berbelanja untuk tingkat hipotek terbaik adalah untuk mengetahui apa yang tersedia. Internet membuat perbandingan belanja jauh lebih mudah daripada sebelumnya, karena Anda dapat menemukan seluruh host tingkat saat ini dari berbagai pemberi pinjaman dengan satu klik. Ini bukanlah ide buruk untuk mulai memeriksa tarif saat ini mingguan, setelah Anda memiliki pinjaman baru dalam pikiran. Hal ini memungkinkan Anda untuk menjaga dengan baik tren pasar saat ini dan fluktuasi yang mungkin timbul. Bahkan jika Anda memiliki hati Anda set pada pemberi pinjaman tertentu, Anda selalu dapat membuang tingkat hipotek rendah dari pesaing untuk mendapatkan petugas pinjaman Anda dalam suasana hati negosiasi.

Mengetahui Biaya Pinjaman

Untuk membuat perbandingan belanja anda lebih akurat, Anda harus selaras dengan jenis biaya yang dapat ditempelkan ke tingkat hipotek bintang. Ia tidak melakukan banyak untuk menegosiasikan tarif yang lebih rendah jika poin dan biaya akan meroket sebagai hasilnya. Ketika berbicara dengan lender, Anda selalu ingin mengetahui apakah poin yang dibebankan untuk mendapatkan tingkat yang Anda minta dan berapa banyak kreditur biaya untuk memproses dan menutup pinjaman Anda. Hal ini penting untuk faktor dalam tidbits informasi, sejak tingkat 5% bahwa biaya 4 poin tidak mungkin kesepakatan yang lebih baik daripada 5,25% tanpa poin setelah semua. Dan poin dapat dinegosiasikan dalam beberapa kasus seperti tingkat suku bunga dapat - terutama jika Anda tahu apa yang terjadi pada pemberi pinjaman di jalan.

Tahu Laporan Kredit Anda

Sudah bukan rahasia lagi bahwa pemberi pinjaman hipotek menyimpan kurs nilai terbaik untuk pelamar dengan sejarah kredit bersih. Apakah Anda tahu nomor Anda? Setiap laporan kredit dinilai sejumlah pemberi pinjaman yang memberikan gambaran seberapa besar resiko mereka melakukan dengan menawarkan bahwa pendanaan pemohon tertentu. Sebuah peringkat kredit lebih dari 700 biasanya dianggap "sangat baik" sampai "sangat baik", sementara skor antara 680 dan 700 dianggap "baik". Apapun yang kurang dari 680 mungkin membuat Anda berisiko lebih tinggi untuk pemberi pinjaman, yang dapat menghasilkan tingkat hipotek rendah. Jika Anda tahu Anda memiliki laporan kredit yang sangat baik, Anda dapat yakin bahwa Anda berada di kursi pengemudi ketika datang ke negosiasi tingkat hipotek terbaik.

Apakah Anda berada di pasar untuk rumah baru atau mencari pembayaran bulanan yang lebih rendah pada properti saat ini, mengetahui bagaimana menegosiasikan tingkat hipotek akan membuat semua perbedaan dalam pinjaman yang Anda dapatkan. Simpan tips terselip di bawah ikat pinggang Anda ketika berbicara dengan pemberi pinjaman dan Anda yakin untuk berakhir dengan pinjaman hipotek yang Anda suka dan mampu.